自今年1月1日起，加拿大各金融机构执行了OSFI的B20贷款要求，实行房屋贷款压力测试。
事实证明，这项测试对房市的影响是巨大的。
一份最新报告称，这项测试“过度抑制”了加拿大的房屋销售，使18%无法通过压力测试的购房者失去资格，尽管他们有能力负担自己心仪的房子。
而加拿大抵押贷款专业人士的一份报告估计，约有100000加拿大人不能购买他们心仪的房子，其中有6万至7万名因从2016年10月开始对有保险抵押贷款进行压力测试而无法购房，另外还有2万至3万名因今年1月1日对未投保抵押贷款实施的新压力测试而受到影响。
住房经济学家Will Dunning称，估计今年上半年40%到50%的购房者，即大约140000到175000买家受到未投保抵押贷款实施的新压力测试，其中15%到18%无法通过测试。
如此数据，加拿大贷款买房的难度堪比上青天！
压力测试越来越严格，贷到手里的钱款越来越少，加拿大人怎么破？
据报道，这些被大银行抛弃的贷款者，却选择那些在监管部门职责范围以外的贷款机构贷款，无形中已经对其中的部分造成了更多的压力和风险。
为了贷款买房，无计可施的加拿大人不惜铤而走险，很苦逼！
这种情况即将于2018年10月1日得到改变！
本周，加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）对贷款标准进行了重大改革，旨在给贷款机构更多的指导和灵活性，让他们在涉及自雇借款人时更具灵活性。
CMHC首席商务官Romy Bowers在一份声明中写道：“这些政策变化，将使自雇借款人更容易获得CMHC按揭贷款保险，并从具有竞争力的利率中受益。”
这无疑是给自！雇！者！雪中送炭！
为什么选中这一类人群？
据统计，自雇人士占加拿大人口的大约15%。实际上，他们很难获得抵押贷款，因为很不稳定，也很难预测，放贷机构亦很难作出评估。
CMHC对自雇人士放宽条件包括：
1.从业不足两年的自雇人士，审批贷款时可根据新收购的业务是否和之前从事业务一致，现金储备是否充足，经营行业是否景气来灵活判断是否放贷。审批贷款时还可以参考申请人的教育和培训背景是否匹配所从事行业发展需求。
2.允许房贷机构接受更多种类的收入证明。包括自雇人士年度报税评估通知书（Notice of Assessment， NOA），T1公司收入报表（T1 General）；税局收入证明（CRA Proof of Income Statement）；业务及专业活动申明书（T2125, Statement of Business or Professional Activities）。也就是说允许经营独资和合作型公司的自雇人士可使用叠加收入（add back）方式来推算税前目标收入，证明其还款能力。
CMHC称，自雇人士放宽贷款条件可用于房屋交易和保险业务，将于2018年10月1日起生效。
抵押贷款比较网站RateSpy.com分析，CMHC的新变化将适用于以下情况:
•首付低于20%，并要求高比率违约保险。
•首付比例超过20%，并使用一家为其所有抵押贷款提供保险的放贷机构。
•正在转向为所有抵押贷款提供担保的贷款机构。
RateSpy.com还指出，包括Genworth Canada和Canada Guaranty在内的其他抵押贷款违约保险公司也有针对自雇借款人的项目。这些保险公司长期以来一直允许更自由的收入证明，比如更灵活的文件要求。但是，与CMHC不同，Genworth和Canada Guaranty要求借款人至少有两年的营业时间，以便从这种灵活性中获益。
这一消息发布之际，正值加拿大千禧一代越来越多趋向自己创业，但与其他人一样，仍对拥有住房的有着强烈的想法。
早前加拿大皇家银行（RBC）发布的一年一度的加国居民购房意愿调查报告显示，千禧一代的购房意愿最强烈，其受访者中有50％的人打算两年内买房，比去年上升11％。而此前HSBC的一项调查也发现82％的加拿大千禧一代打算在未来5年里买房。
如此看来，千禧一代的需求与他们之前的几代人没什么不同。他们中的许多人正进入一个阶段，他们将优先考虑空间和负担能力，而不是便利设施和交通。在CMHC放松贷款条件后，相信千禧一代的住房拥有率会逐年提升。
来源：温房网
